Pernahkah Anda bertanya-tanya apakah Anda termasuk dalam daftar orang yang mangkir dan bagaimana Anda bisa mengetahuinya? Ini adalah masalah yang umum dan dapat dimengerti, karena berada di daftar ini dapat menimbulkan konsekuensi serius bagi situasi keuangan dan kredit Anda. Pada artikel ini, kami akan menjelaskan semua yang perlu Anda ketahui tentang cara mengetahui apakah Anda termasuk dalam daftar penjahat dan tindakan apa yang dapat Anda ambil untuk menyelesaikan situasi tersebut. Baca terus dan temukan cara menjaga riwayat kredit Anda tetap bersih dan sehat!
Apa itu daftar tunggakan dan bagaimana cara kerjanya?
Daftar mangkir adalah database yang menyertakan nama orang atau perusahaan yang memiliki hutang dengan berbagai entitas keuangan atau perusahaan penyedia layanan. Daftar ini dikelola oleh perusahaan yang berspesialisasi dalam manajemen risiko keuangan, seperti ASNEF (Asosiasi Nasional Kredit Perusahaan Keuangan) atau EQUIFAX, dan terutama digunakan sebagai alat solvabilitas sehingga perusahaan dapat menilai tingkat risiko klien potensial mereka. .
Bagaimana cara kerja daftar mangkir?
Informasi yang dikumpulkan dalam daftar mangkir berasal dari perusahaan yang telah dikontrak utangnya. Apabila utang itu dapat dipastikan keberadaannya dan setelah suatu jangka waktu berlalu tanpa dilunasinya, maka ia termasuk dalam daftar orang-orang yang mangkir. Informasi yang dicatat meliputi nama lengkap, alamat, dan jumlah utang yang belum dilunasi. Perusahaan yang perlu berkonsultasi dengan informasi ini harus terdaftar dan mematuhi serangkaian peraturan untuk menjamin perlindungan data pribadi.
Bagaimana cara mengetahui apakah Anda termasuk dalam daftar orang yang mangkir?
Daftar mangkir adalah daftar yang dibuat oleh perusahaan dan lembaga keuangan untuk mengumpulkan data dari orang-orang yang memiliki hutang. Daftar ini digunakan untuk mengukur risiko gagal bayar pelanggan dan mungkin memiliki konsekuensi negatif pada sejarah kredit mereka.
Jika Anda pernah gagal membayar tagihan, pinjaman, atau kartu kredit, Anda mungkin termasuk dalam daftar tunggakan. Untuk memverifikasi ini, Anda dapat meminta laporan riwayat kredit Anda dari biro kredit, seperti Equifax, Experian, atau TransUnion. Badan-badan ini mengumpulkan informasi dari perusahaan dan lembaga keuangan yang menggunakan daftar mangkir untuk menilai risiko non-pembayaran klien mereka.
Informasi apa yang akan Anda temukan dalam riwayat kredit Anda?
Dalam laporan kredit Anda, Anda akan menemukan informasi tentang akun aktif Anda, akun tertutup Anda, riwayat pembayaran Anda, hutang Anda, aplikasi kredit Anda, penilaian Anda dan hak gadai Anda. Informasi tentang alamat, pekerjaan, dan penghasilan Anda juga akan muncul.
Jika Anda menemukan bahwa Anda berada dalam daftar tunggakan, penting bagi Anda untuk bertindak cepat untuk menyelesaikan hutang Anda dan menghindari konsekuensi negatif di masa depan pada riwayat kredit Anda. Anda dapat berkonsultasi dengan penasihat keuangan untuk memandu Anda dalam cara terbaik untuk menyelesaikan hutang Anda.
Apa konsekuensi berada di daftar mangkir?
Daftar penjahat dapat menimbulkan konsekuensi serius bagi kehidupan finansial dan pribadi Anda. Berada dalam daftar tunggakan memengaruhi riwayat kredit Anda dan Anda mungkin kesulitan mengakses kredit, pinjaman, dan bahkan pekerjaan tertentu. Di beberapa negara, mungkin juga ada batasan untuk mendapatkan layanan publik tertentu, seperti pasokan air minum atau akses ke perumahan sosial.
Selain itu, berada dalam daftar mangkir dapat membuat Anda menjadi sasaran perusahaan penagihan dan penagih utang, yang mungkin menggunakan praktik intimidasi untuk menuntut pembayaran utang. Penting juga untuk dicatat bahwa berada dalam daftar mangkir dapat berdampak negatif pada reputasi pribadi dan profesional Anda.
Konsekuensi pada riwayat kredit
Salah satu konsekuensi utama berada dalam daftar tunggakan adalah dampak negatifnya terhadap riwayat kredit Anda. Jika sebuah perusahaan memasukkan Anda ke dalam daftar mangkir, ini akan didaftarkan ke lembaga evaluasi risiko kredit, yang mungkin mempersulit akses pinjaman atau kredit bank di masa mendatang. Demikian pula, mungkin saja lembaga keuangan menawarkan suku bunga yang lebih tinggi kepada Anda, yang akan meningkatkan biaya kredit yang Anda minta.
Batasan pada layanan kontrak
Di beberapa negara, ada undang-undang yang mengizinkan perusahaan layanan publik, seperti air, listrik, atau gas, untuk berkonsultasi dengan daftar mangkir sebelum mengontrak layanan mereka. Jika Anda terdaftar dalam daftar mangkir, Anda dapat memiliki batasan dalam mengontrak layanan ini, yang merupakan kerugian besar bagi Anda dan keluarga Anda. Di sisi lain, di beberapa negara, Anda mungkin dilarang mengakses pekerjaan tertentu, terutama pekerjaan yang melibatkan penanganan uang.
Bagaimana cara keluar dari daftar mangkir?
Untuk keluar dari daftar orang yang mangkir, perlu membayar hutang yang belum dibayar. Setelah pembatalan dilakukan, Anda dapat meminta penghapusan pendaftaran dalam daftar. Untuk itu, penting untuk memiliki bukti pembayaran dan menghubungi perusahaan yang bertanggung jawab atas daftar mangkir. Dalam beberapa kasus, dimungkinkan untuk menegosiasikan penghapusan hutang dengan imbalan pembayaran sebagian atau perjanjian cicilan.
Perjanjian Angsuran
Jika Anda tidak memiliki uang yang diperlukan untuk melunasi seluruh hutang, Anda dapat meminta perjanjian cicilan. Perjanjian ini menetapkan jadwal pembayaran yang disepakati dengan pemberi pinjaman, yang disetujui oleh debitur untuk dipatuhi dalam jangka waktu yang ditetapkan. Penting untuk mematuhi pembayaran yang disepakati untuk menghindari pencantuman dalam daftar tunggakan di masa mendatang.
Jangka waktu pembatasan utang
Penting untuk dicatat bahwa semua hutang memiliki undang-undang pembatasan. Artinya, setelah beberapa tahun tertentu, utang tersebut kadaluarsa dan tidak berlaku lagi. Di Spanyol, undang-undang pembatasan utang adalah lima tahun untuk utang sipil dan 15 tahun untuk utang hipotek. Setelah jangka waktu tersebut, debitur tidak lagi wajib membayar utangnya atau tercantum dalam daftar wanprestasi.
Hak apa yang Anda miliki sebagai konsumen jika Anda termasuk dalam daftar mangkir?
Jika Anda termasuk dalam daftar mangkir, Anda memiliki beberapa hak yang harus Anda ketahui:
Hak atas informasi
Entitas yang memasukkan Anda ke dalam daftar mangkir harus memberi tahu Anda tentang apa saja data Anda yang telah disertakan. Selain itu, Anda harus mengetahui bahwa entitas tersebut harus memenuhi semua persyaratan hukum untuk memasukkan Anda ke dalam daftar.
Hak atas pembetulan dan pembatalan data
Jika Anda menganggap bahwa informasi yang termasuk dalam daftar mangkir tidak akurat atau tidak sesuai dengan kenyataan, Anda dapat mengklaim perbaikan atau pembatalan data Anda. Untuk melakukannya, Anda harus menghubungi entitas yang memasukkan Anda ke dalam daftar dan menunjukkan dokumentasi yang diperlukan untuk membuktikan bahwa informasi tersebut tidak benar.
Hak akses
Selain mengetahui data Anda apa saja yang telah masuk dalam daftar mangkir, Anda berhak mengetahui siapa saja yang telah mengakses data Anda. Entitas harus memberi tahu Anda tentang akses yang dilakukan dalam enam bulan terakhir.
Penting bagi Anda untuk mengetahui hak-hak Anda sebagai konsumen jika Anda termasuk dalam daftar mangkir. Manfaatkan hak ini untuk membela kepentingan Anda dan melindungi data pribadi Anda.
Bagaimana cara menghindari daftar orang yang mangkir?
Selalu perbarui akun Anda: Cara terbaik untuk menghindari daftar tunggakan adalah dengan menjaga akun Anda tetap terkini. Selalu bayar tagihan Anda tepat waktu, dan pastikan Anda tidak menumpuk hutang yang tidak bisa Anda bayar. Anda juga dapat mempertimbangkan opsi mengotomatiskan pembayaran Anda untuk menghindari kelupaan.
Tetap terinformasi: Sangat penting untuk tetap di atas keuangan Anda dan secara teratur meninjau laporan kredit Anda. Dengan cara ini, Anda akan dapat mendeteksi kejanggalan atau kesalahan dalam sejarah keuangan Anda sebelum menjadi masalah.
Hindari pinjaman yang tidak diinginkan: Selalu pastikan Anda memahami syarat dan ketentuan dari setiap pinjaman yang Anda ajukan. Hindari mengambil pinjaman atau kartu kredit yang tidak Anda butuhkan atau tidak mampu, karena hal ini dapat menyebabkan akumulasi hutang dan masalah keuangan.
Terapkan untuk bantuan keuangan: Jika Anda kesulitan membayar tagihan, jangan ragu untuk mengajukan bantuan keuangan. Banyak perusahaan menawarkan program konseling keuangan atau rencana pembayaran untuk membantu Anda keluar dari hutang dan menghindari jatuh ke dalam daftar tunggakan.
Apa yang harus dilakukan jika Anda menemukan informasi yang salah dalam daftar mangkir?
Jika Anda telah berkonsultasi dengan daftar orang yang mangkir dan menemukan informasi yang salah, hal pertama yang harus Anda lakukan adalah menghubungi perusahaan yang mengelola daftar tersebut untuk memberi tahu mereka tentang kesalahan tersebut dan meminta mereka untuk memperbaikinya. Untuk melakukan ini, Anda perlu memberikan dokumentasi yang diperlukan yang menunjukkan ketidakakuratan informasi.
7. Dokumentasi apa yang Anda butuhkan untuk menunjukkan ketidakakuratan informasi?
Bergantung pada alasan yang menurut Anda informasinya salah, Anda harus memberikan dokumen yang berbeda. Misalnya, jika utang sudah lunas dan tetap muncul di daftar, Anda harus menunjukkan bukti pembayaran. Jika utang tersebut bukan milik Anda dan merupakan kesalahan identitas, Anda harus menunjukkan KTP dan beberapa dokumen yang membuktikan bahwa Anda tidak terkait dengan utang yang dimaksud.
7. Berapa lama perusahaan harus memperbaiki informasi?
Perusahaan yang mengelola daftar mangkir memiliki waktu maksimal 10 hari kerja untuk memperbaiki informasi jika itu adalah kesalahan nyata atau nyata. Jika koreksi tidak dilakukan dalam jangka waktu tersebut, Anda dapat menggunakan hak Anda untuk memperbaiki data pribadi di hadapan Badan Perlindungan Data Spanyol.